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第一層次：

現(xiàn)金規(guī)劃——至少要為家庭留足3到6個(gè)月的日常生活費(fèi)用

保險(xiǎn)規(guī)劃——先買(mǎi)定期壽險(xiǎn)，實(shí)在沒(méi)錢(qián)就買(mǎi)幾份意外險(xiǎn)

第二層次

投資規(guī)劃——運(yùn)用貨幣投資、債券投資、股權(quán)投資來(lái)做投資組合

什么是理財(cái)？

理財(cái)?shù)恼嬲康?，是要追求自己一生?cái)務(wù)資源收支的平衡。

想達(dá)到這個(gè)目的，我們需要做三件事：

一、管理自己現(xiàn)有的財(cái)富

二、追求合理的控制支出

三、對(duì)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制

簡(jiǎn)單的說(shuō)，理財(cái)?shù)淖罱K目的就是要讓你可以非常瀟灑的過(guò)好這一生，每一個(gè)階段都無(wú)需去擔(dān)心金錢(qián)的問(wèn)題，而這一切，需要從現(xiàn)在開(kāi)始就進(jìn)行規(guī)劃。

做理財(cái)規(guī)劃其實(shí)就是為實(shí)現(xiàn)自己財(cái)務(wù)自由所采取的種種措施。

理財(cái)規(guī)劃的第一步是做投資規(guī)劃，投資規(guī)劃不是人人都可以自己完成的，這一個(gè)環(huán)節(jié)必須要有專(zhuān)業(yè)的人士來(lái)幫助你完成。

那么，作為一個(gè)需要?jiǎng)e人幫助的，現(xiàn)階段對(duì)理財(cái)和投資一無(wú)所知的人，我們需要先確定一個(gè)目標(biāo)。

目標(biāo)可以分為以下幾種(請(qǐng)大家自己去對(duì)照自己屬于哪種)：

一、積累型(想積累退休金)

二、收入型(想增加當(dāng)前收益)

三、增長(zhǎng)型(想為重大支出積累資金，住房，汽車(chē)，教育)

四、流動(dòng)型(為緊急需要做準(zhǔn)備，如醫(yī)療)

五、安全型(為日常的衣食住行)

想清楚自己屬于什么類(lèi)型，需要什么目標(biāo)后，就要開(kāi)始做個(gè)人(家庭)的資產(chǎn)配置戰(zhàn)略了。

這個(gè)戰(zhàn)略分為兩個(gè)層次

層次1：儲(chǔ)備現(xiàn)金保險(xiǎn)規(guī)劃

層次2：投資的資產(chǎn)配置(證券選擇、時(shí)機(jī)把握、評(píng)估調(diào)整)

講到要做資產(chǎn)的配置，請(qǐng)記住，這一定是個(gè)長(zhǎng)期的資產(chǎn)配置過(guò)程，必須要考慮到時(shí)間價(jià)值因素。

這里最需要考慮的問(wèn)題是：

1、需要確定你要用什么資產(chǎn)來(lái)配置？(選產(chǎn)品)

2、需要確定你投資的時(shí)間，是多長(zhǎng)？(定時(shí)間)

3、最后需要確定你在這個(gè)你可以控制的時(shí)間段里，你的預(yù)期回報(bào)率是多少？

所有的資產(chǎn)配置都適用以下這幾個(gè)通用的方法

1、長(zhǎng)期投資法

對(duì)某種產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)后實(shí)施長(zhǎng)期持有(3年－－5年)，這種方法最簡(jiǎn)單，成本最低，費(fèi)用最低。

2、恒定混和法

就是你一開(kāi)始就按事先確定好的比例來(lái)購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品，這個(gè)比例定好后，以后只要一有錢(qián)就按比例繼續(xù)投入。

3、組合投資法

這種方法帶有主動(dòng)性，需要經(jīng)常去調(diào)整自己的投資組合。這是三種方法中最復(fù)雜的一種。大家了解一下即可，不需要懂太多，因?yàn)檫@是專(zhuān)業(yè)人士需要為你做的事情。斷你的理財(cái)師專(zhuān)不專(zhuān)業(yè)，就看他會(huì)不會(huì)這幾種方法。

現(xiàn)金儲(chǔ)備，就是你家庭里的所有現(xiàn)金資產(chǎn)，你存在銀行里的所有的錢(qián)，活期，定期等。在做所有的家庭資產(chǎn)前，第一步也是最重要的一步，你需要先為自己的家庭成員或是整個(gè)家庭做好保險(xiǎn)規(guī)劃。現(xiàn)金儲(chǔ)備和保險(xiǎn)規(guī)劃是理財(cái)金字塔的基座，在沒(méi)有搞好這個(gè)層次就去搞第2個(gè)層次，是理財(cái)最大的誤區(qū)。