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概要： 隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和國內(nèi)貨幣市場(chǎng)業(yè)務(wù)的不斷開放，企業(yè)有越來越多的機(jī)會(huì)借助銀行的渠道參與到貨幣市場(chǎng)投資活動(dòng)中。貨幣市場(chǎng)以高流動(dòng)性、穩(wěn)定收益和低風(fēng)險(xiǎn)而頗受穩(wěn)健型投資者的青睞，尤其適合企業(yè)客戶短期閑置資金的靈活投資需求?！ 。玻?7、２０08年，金融領(lǐng)域風(fēng)云動(dòng)蕩，市場(chǎng)的雙向波動(dòng)給投資者帶來很好的分享市場(chǎng)成長(zhǎng)、提高資金收益的機(jī)會(huì)。
隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和國內(nèi)貨幣市場(chǎng)業(yè)務(wù)的不斷開放，企業(yè)有越來越多的機(jī)會(huì)借助銀行的渠道參與到貨幣市場(chǎng)投資活動(dòng)中。貨幣市場(chǎng)以高流動(dòng)性、穩(wěn)定收益和低風(fēng)險(xiǎn)而頗受穩(wěn)健型投資者的青睞，尤其適合企業(yè)客戶短期閑置資金的靈活投資需求。
２０07、２０08年，金融領(lǐng)域風(fēng)云動(dòng)蕩，市場(chǎng)的雙向波動(dòng)給投資者帶來很好的分享市場(chǎng)成長(zhǎng)、提高資金收益的機(jī)會(huì)。 根據(jù)企業(yè)資金的理財(cái)需求，中國銀行從2007年初陸續(xù)推出多款人民幣結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，該類理財(cái)產(chǎn)品籌集的資金主要投資于銀行間債券市場(chǎng)或票據(jù)市場(chǎng)，本金安全、其收益率高于同期的銀行存款利率，到期時(shí)按合同約定向企業(yè)返還本金和收益。該產(chǎn)品靈活性較強(qiáng)，交易期限涉及7天、14天、21天、1個(gè)月至1年，可滿足客戶各期限的理財(cái)需求。僅２０08年中國銀行山東省分行就累計(jì)為客戶做結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品260多億元，為客戶實(shí)現(xiàn)收益2000余萬元。
近期，根據(jù)企業(yè)周末閑置資金理財(cái)效率低的實(shí)際情況，中國銀行又特別為該類企業(yè)量身打造了一款超短期限的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品——“周末理財(cái)”。
該產(chǎn)品是銀行將客戶委托的人民幣資金投資于債券回購市場(chǎng)，包括國債、金融債、央行票據(jù)等信用等級(jí)極高的債券產(chǎn)品，起點(diǎn)300萬元人民幣，從每周五起息，跨越周末兩天的時(shí)間，周一本金及收益即可到賬，理財(cái)周期3天，實(shí)現(xiàn)了T+0起息、T+0到賬的高效運(yùn)作，最小程度地占用了企業(yè)的資金規(guī)模，最大程度地提高了資金的使用效率，日積月累可為企業(yè)帶來可觀的理財(cái)收益。該產(chǎn)品預(yù)期收益率參照起息日前一天即周四的SHIBOR隔夜拆借利率，通過中國銀行在債券回購市場(chǎng)的交易渠道和較強(qiáng)的議價(jià)能力獲取資金運(yùn)作的最大收益，且無任何手續(xù)費(fèi)用，真正當(dāng)好客戶的理財(cái)小管家。
例：某國有大型集團(tuán)公司在國內(nèi)有眾多分支機(jī)構(gòu)，其財(cái)務(wù)管理中心通過網(wǎng)上銀行對(duì)資金進(jìn)行集中管理，每到周末就匯集集團(tuán)的全部資金到母公司賬戶，于下周一再回?fù)艿礁鞣种Ч尽ｋm然短期內(nèi)賬戶金額常常有數(shù)億元之巨，但資金沉淀時(shí)間較短，只有3天，不能做其他期限理財(cái)產(chǎn)品，母公司只能獲得活期利息的收益。在我行推出周末理財(cái)產(chǎn)品之后，切實(shí)解決了客戶超短期理財(cái)?shù)男枨?，滿足了客戶非常高的流動(dòng)性需求。我行借助在銀行間債券市場(chǎng)的交易渠道，按照隔夜SHIBOR利率給客戶提供了0.6% 理財(cái)報(bào)價(jià)，是同期活期存款利率0.36%的1.7倍，客戶在首次敘做2億元周末理財(cái)產(chǎn)品后就獲得了20000萬父0.6%/365父3=9863元收益，使得客戶在集中管理資金的同時(shí)達(dá)到了收益的最大化，并與我行建立了長(zhǎng)期穩(wěn)定的合作關(guān)系。
